Опасно, МИКРОЗАЙМ или деньги до зарплаты. Дорого!

Не секрет, что в 2015 году получить банковский кредит будет непросто — банки ужесточают требования к заемщикам, кредитные продукты становятся дороже, а некоторые кредитные программы и вовсе сворачиваются. Основной тренд этого года — получить банковский кредит смогут действующие клиенты кредитных организаций с хорошей кредитной историей. А что же делать всем остальным? На помощь приходят микрофинансовые организации, сулящие быстрые деньги без особых проблем. Что нужно знать, прежде чем обратиться к микрофинансистам.

Особенности микрозаймов

Большая часть населения страны не может получить кредит в банке, для этого существуют вполне объективные причины: невысокий доход или отсутствие постоянной работы, испорченная кредитная история или невозможность собрать нужный пакет документов. На большинство этих проблем микрофинансовые организации (МФО) готовы закрыть глаза.

К примеру, из документов чаще всего требуется только паспорт, особенно это касается займов в интернете. В банке же придется предоставить как минимум копию трудовой книжки и справку о доходах, хотя сейчас кредитные организации требуют куда более объемный пакет документов. МФО стараются наработать собственную базу заемщиков, у которых уже есть кредитная история. Например, если человек в срок вернул займ в 4000 рублей, ему может быть предоставлен более длинный кредит. Некоторые МФО подключаются к Бюро кредитных историй, из которых они могут запрашивать кредитную историю заемщика, однако это все еще редкость. В основном, чтобы обезопасить себя, кредиторы закладывают возможные риски невозврата в высокую процентную ставку — для такого бизнеса нормой является невозврат каждого пятого кредита.

Другой отличительной чертой МФО являются небольшие суммы займов и короткие сроки возврата средств — микрозаймы выдаются обычно на сумму от 100 руб. до 30 тысяч руб. на срок от нескольких дней до месяца. Однако, в отличие от банков, которые покрывают риски за счет большей осведомленности о клиенте, МФО имеют упрощенную систему проверки заемщика.

Наконец, условие, больше всего привлекающее людей, — скорость выдачи кредита. При обращении в компанию деньги могут выдать уже в течение 15 минут (в этом случае работа с заемщиком больше похожа на упрощенную систему кредитования в банке), в интернете этот процесс занимает не больше 5 минут.

Как не стать жертвой мошенников

Хотя в конце 2013 года по инициативе ЦБ был разработан федеральный закон «О потребительском займе», который был призван урегулировать «дикий» рынок микрофинансирования, во время нового расцвета МФО в 2015 году может появиться много мошенников. Высокий доход и насыщенный спрос приведут к возникновению «липовых» организаций, поэтому стоит несколько раз перепроверить компанию, у которой вы берете займ.

Достаточно соблюдать несколько правил, чтобы не попасться на удочку мошенников. Во-первых, прежде чем идти за кредитом, следует проверить реестр микрофинансовых организаций, который находится на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам. Во-вторых, стоит внимательнее относится даже к рекламе займов. Объявлениям на фонарном столбе «Дадим деньги в долг» без перечисления полных условий кредита верить не стоит. Если же вы берете займ в интернете, то лучше сначала почитать отзывы об этой компании, чтобы обезопасить себя.

Главным минусом микрокредитов являются очень высокие ставки: от 0,65% до 4% в день! То есть от 500% до 1500% годовых!!! Если возьмете в кредит 30 тысяч рублей на год со ставкой в 2% в день, то сумма переплат превысит 200 тысяч рублей. Поэтому данным видом кредитов лучше всего пользоваться только в самых крайних случаях. Помните — если есть возможность просто скопить нужную сумму или занять у знакомых, не стоит прибегать к микрозаймам.

Как меняется процентная ставка с пересчетом на годовые проценты